W ostatnim czasie otrzymujecie od Banków do podpisania aneksy, które związane są ze zmianą wskaźnika referencyjnego WIBOR.
O co w tym chodzi?
Stopa procentowa to jeden z głównych składników kosztu kredytu hipotecznego i jest niczym innym jak ceną, jaką zapłacisz za pożyczone pieniądze od Banku.
Cena ta składa się z marży Banku, która jest stała w całym okresie kredytowania oraz wskaźnika WIBOR (stopy bazowej).
Czynnik ten jest zmienny, w związku z czym oprocentowanie kredytu hipotecznego określa się jako zmienne.
WIBOR (Warsaw Interbank Offer Rate) to wysokość oprocentowania na polskim rynku międzybankowym. Jest to zatem cena, po jakiej banki komercyjne udzielają pożyczek innym bankom komercyjnym.
W praktyce wskaźnik ten powinien odzwierciedlać koszty, jakie Banki ponoszą aby pozyskiwać finansowanie.
Unijne rozporządzenie BMR zostało wprowadzone, aby podnieść wiarygodność wskaźników referencyjnych czyli zmienić wskaźnik WIBOR na taki, który będzie odpowiadał prawdziwym kosztom pozyskiwania finansowania.
Bank więc proponuje podpisanie aneksu, który spowoduje automatyczną zamianę innym wskaźnikiem obecny wskaźnik WIBOR jeżeli ten przestałby być publikowany.
Jeśli wystąpi zdarzenie regulacyjne czyli zmiana wskaźnika z WIBOR na inny, to po podpisaniu aneksu, Bank będzie mogli go zastosować w Twojej aktualnej umowie, gdyż stanie się on integralną częścią umowy.
Gdyby do takiej zmiany doszło w przyszłości, a kredytobiorca nie podpisałby proponowanego mu aneksu, przepisy prawa będą z pewnością regulowały jak stosować nowy wskaźnik do starych umów, bądź w dalszym ciągu będzie czekał do podpisania na kredytobiorcę aneks bezpośrednio w Banku.
Pomimo że Banki zgodnie deklarują, że podpisanie aneksów nie niesie żadnych negatywnych konsekwencji dla kredytobiorców, część prawników zaleca zachowanie ostrożności, a czasem nawet odradza się podpisywanie aneksów. Ich zapisy mogą bowiem powodować zrzeczenie się przyszłych roszczeń w stosunku do Banku z tytułu wad prawnych stosowania stawki WIBOR.
Podpisanie aneksu nie jest obowiązkowe więc warto dokładnie zapoznać się z jego treścią oraz skontaktować ze specjalistą.
Czy podpisać aneks?
Na te i inne pytania chętnie odpowiem opierając się na wiedzy i doświadczeniu podczas niezobowiązującego spotkania w tym zakresie.
Moje usługi są bezpłatne.
Jarosław Fuzowski
Tel.: 602 297 443
Jaroslaw.fuzowski@kancelariafindom.pl