W ofertach kredytów hipotecznych mamy do wyboru produkt, w którym następuje sprzedaż wiązana czyli cross-selling, polegający na obniżeniu marży i co za tym idzie oprocentowania lub prowizji w zamian za zakup produktów dodatkowych. Jednym za najczęściej stosowanych produktów dodatkowych jest ubezpieczenie na życie.
Takie ubezpieczenie może stanowić dodatkowe zabezpieczenie finansowe dla Ciebie i Twoich bliskich w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń. Jednak zanim zdecydujesz się na jego zakup, dokładnie zapoznaj się z warunkami umowy.
Ubezpieczenie może obejmować różne warianty i od nich będzie zależała jego cena.
Najbardziej popularny zakres ubezpieczenia to:
Ubezpieczenie na życie – ma zabezpieczyć spłatę zobowiązania w przypadku śmierci kredytobiorcy.
Ubezpieczenie od utraty pracy – zapewnia wsparcie w spłacie rat w przypadku utraty zatrudnienia.
Ubezpieczenie od trwałej niezdolności do pracy – obejmuje sytuacje, w których kredytobiorca z powodu choroby lub wypadku traci możliwość wykonywania pracy zarobkowej.
Wszystkie ubezpieczenia zawierają tzw. wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia.
W przypadku ubezpieczenia na życie najczęściej dotyczą one m.in.:
– śmierci spowodowanej pod wpływem alkoholu lub środków odurzających,
– udziału w działaniach wojennych lub aktach terrorystycznych,
– samobójstwa w określonym okresie od zawarcia umowy,
– uprawiania sportów ekstremalnych, jeśli nie zostały objęte ochroną,
– zdarzenia powstałego w wyniku popełnienia lub usiłowania popełnienia przestępstwa
– zatajenia istotnych informacji o stanie zdrowia.
Najczęstsze sytuacje wyłączające ochronę ubezpieczeniową w przypadku utraty pacy to:
– porozumienie stron: rozwiązanie umowy za porozumieniem stron (chyba że porozumienie nastąpiło z przyczyn redukcji etatów i likwidacji stanowiska
– wypowiedzenie przez pracownika: złożenie wypowiedzenia przez Ciebie.
– dyscyplinarka: rozwiązanie umowy bez wypowiedzenia z Twojej winy (tzw. zwolnienie dyscyplinarne).
– zakończenie kontraktu: wygaśnięcie umowy na czas określony (np. umowy o pracę na czas określony lub umowy zlecenia).
– okres karencji: utrata pracy nastąpiła zbyt szybko po zawarciu umowy ubezpieczenia
Standardowe wyłączenia w przypadku trwałej niezdolności do pracy będą dotyczyły min:
– choroby zdiagnozowanej przed zawarciem – jeśli leczyłeś się na dane schorzenie przed kupnem polisy, ochrona może nie zadziałać.
– czynniki ryzyka – niezdolność powstała w wyniku popełnienia przestępstwa, samookaleczenia, używania narkotyków lub pod wpływem alkoholu.
– sporty wysokiego ryzyka – chyba że polisa została rozszerzona o dodatkową składkę.
– choroby psychiczne i depresja – w wielu wariantach ubezpieczeń od utraty dochodu, stany lękowe czy wypalenie zawodowe są wyłączone z ochrony.
Co dokładnie obejmuje ochrona?
Jakie są wyłączenia odpowiedzialności?
Czy mogę skorzystać z własnego ubezpieczenia zamiast bankowego?
Jakie są koszty ubezpieczenia w całym okresie kredytowania?
Chętnie odpowiem na te i inne pytania opierając się na wiedzy i doświadczeniu podczas niezobowiązującego spotkania w tym zakresie.
Jarosław Fuzowski
Tel.: 602 297 443
Jaroslaw.fuzowski@kancelariafindom.pl
www.kancelariafindom.pl